Вопросы и ответы

Что такое ипотека? Ипотека - это система долгосрочных кредитов, которые выдаются на приобретение жилья. Главное преимущество ипотеки состоит в том, что покупателю предоставляется возможность купить квартиру, при этом внеся лишь первоначальный взнос - обычно от 10 до 30% от стоимости квартиры. Оставшуюся сумму вы выплачиваете банку в течение 10-15 лет. Участниками ипотечной системы являются: банки (осуществляют проверку платежеспособности заемщика), страховые компании (обязуются страховать риски, возникающие в процессе ипотечного кредитования), оценочные компании (оценивают рыночную стоимость квартиры). Что такое жилищный ипотечный кредит? Жилищный ипотечный кредит - это финансовые средства, которые предоставляет банк клиенту взаймы на покупку жилья. При этом клиент обязан выплачивать банку проценты, а также ежемесячно производить возврат заемных средств, и делать это в сроки, установленные кредитным договором. Ипотечный кредит выдается только для приобретения жилья. Обеспечением обязательств по ипотечному кредиту является залог приобретаемого жилья. Каковы размеры и сроки ипотечного кредита? Согласно условиям ипотеки, размер ипотечного кредита, как правило, составляет от 10 до 500 тысяч долларов США. Что касается сроков ипотечного кредитования, то они различаются в зависимости от кредитора и от программы банка - 10, 15 или 20 лет. Хотя сейчас существует возможность получить кредит на покупку квартиры и на 27 лет. Срок ипотечного кредита зависит от возраста и ежемесячного дохода клиента. Большинство банков выдает кредиты лицам старше 21 года. Но, есть и исключения, когда банки кредитуют лиц от 18 лет. Что такое первоначальный взнос при ипотеке? Среди преимуществ ипотеки - то, что сначала клиент должен заплатить только первоначальный взнос. Первоначальный взнос - это некоторый процент стоимости жилья, которую заемщик должен иметь в наличии для получения ипотечного кредита. В зависимости от ипотечной программы, первоначальный взнос может составлять от 5% до 70% стоимости приобретаемого жилья. Важно знать, что чем большим первоначальным взносом обладает покупатель, тем больший ипотечный кредит он сможет получить. В чем особенности равнодолевой схемы выплат по ипотечному кредиту? При равнодолевой схеме ипотечный кредит выплачивается равными ежемесячными долями, а процент по нему исчисляется от остатка невыплаченной суммы. То есть, постепенно сумма платежа становится чуть меньше. Что такое аннуитетная схема выплат по ипотечному кредиту? При аннуитетной схеме рассчитывается полная сумма платежей за весь период использования кредита, предусмотренный договором, и делится на количество месяцев в этом периоде. В этом варианте ипотеки сумма ежемесячного платежа каждый раз одинакова. Какова законодательная база ипотечного кредитования? Ипотека имеет давнюю историю, в том числе и законодательную. Согласно законодательству, ипотечные отношения регулируют напрямую следующие документы: • Гражданский кодекс Российской Федерации (статьи 37, 131, 209, 246, 260, 329, 365, 387, 488; весь параграф 3, главы 23); • Федеральный закон от 16 июля 1998 г. №102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)"; • Федеральный закон от 21 июля 1997 г. №122-ФЗ "О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним". Выдача ипотечного кредита - банковская операция, поэтому порядок выдачи и обслуживания ипотечных кредитов определяется банковским законодательством. Какова величина налоговой льготы при ипотеке? Величина налоговой льготы при ипотеке, исчисляется в объёме 13% от установленного вычета. То есть, если налоговый орган примет решение о применении вычета в размере 1 млн. руб., вы получите зачисления на свой счет в размере 130 тыс. руб. Какие документы нужны для оформления налоговых льгот при ипотеке? При оформлении налоговых льгот по ипотечному кредиту налогоплательщик должен предоставить договор о приобретении прав на квартиру в строящемся доме и приложить платежные документы, подтверждающие факт уплаты денежных средств. Вы также должны предварительно обратиться в налоговый орган с письменным заявлением. При этом, к вашему заявлению на оформление налоговых льгот по ипотеке прилагаются документы, подтверждающие право на вычет: • документы, подтверждающие приобретение или новое строительство жилого дома, квартиры; • платежные документы (квитанции к приходным ордерам, банковские выписки о перечислении денежных средств, товарные и кассовые чеки и др.) Что будет, если я не смогу вернуть ипотечный кредит? Если у клиента при выплате ипотечного кредита возникают объективные причины, по которым он не может вносить платежи в полном объеме, как правило, банк будет стараться помочь ему. Возможно, это будет отсрочка платежей в счет погашения основного долга, уменьшение размера штрафных санкций или увеличение срока кредита. Если все эти меры не спасут ситуацию, клиенту придется продать квартиру, и из полученных за квартиру денег погасить задолженность перед банком. Часть стоимости квартиры, оставшаяся после оплаты всех платежей по кредиту, будет отдана клиенту. Если клиент не сможет платить по кредиту из-за потери трудоспособности в результате болезни или несчастного случая, его обязательства по ипотечному кредиту будут погашены страховой компанией. Материал взят с www.NewIpoteka.ru info@newipoteka.ru Материал отредактирован риэлтерами агентства недвижимости «Три-О»